“다들 옮겼는데 나만 가만히?”…연금계좌 은행 떠나 ‘여기’로 머니무브

출처 : 연합뉴스

 

“다들 옮겼는데 나만 가만히?”…

연금계좌 은행 떠나 ‘여기’로 머니무브

 

더 높은 수익률 좇아 ‘증권사’로 계좌이동

미래에셋證 연금저축펀드 작년 2.1조 늘어

 

연말정산 세액공제 혜택과 노후준비를 위한 필수품으로 꼽히는 개인연금 투자자들이 더 높은 수익률을 좇아 계좌를 증권사로 옮기는 ‘머니 무브’가 활발한 것으로 나타났다.

펀드를 통해 직접 돈을 굴려 연금계좌를 불리려는 수요가 늘면서 은행과 보험사를 떠나 증권사에 계좌를 틀고 상장지수펀드(ETF)를 통해 주식처럼 투자하는 새로운 투자유형이 자리 잡는 추세다.

 

1월 11일 매일경제가 미래에셋증권에 의뢰해 지난해말 이 회사의 연금저축계좌를 분석한 결과 지난해 말 기준 개인연금 적립금은 9조 3697억 원으로 집계됐다. 이는 지난 2022년 7조 2204억 원 대비 30% 늘어난 것으로, 업계에서는 올해 안에 증권사 중 처음으로 10조 원 돌파가 확실할 것으로 보고 있다.

지난해 1년간 늘어난 적립액은 2조 1493억 원으로 역대 최고치다. 여기에는 다른 금융사에 만들었던 연금저축계좌를 미래에셋증권 계좌로 옮긴 금액인 3600억 원이 포함돼 있다.

특히 계좌를 이동한 3600억 원 중 75%에 달하는 2700억 원은 기존 은행과 보험사 연금저축계좌에서 넘어온 것으로 나타났다.

 

개인투자자들이 연금저축계좌를 만드는 창구는 크게 은행, 보험, 증권사로 나뉜다. 이중 보험사를 통해 가입한 계좌는 매월 바뀌는 공시이율이 적용되는 ‘금리형’ 상품으로 일종의 예·적금과 비슷하게 운영된다. 최저보증이율이 있어 원금손실이 생기지 않고 5000만 원까지 예금자 보호가 되지만, 안정적인 운영을 추구하다 보니 연 수익률도 1~2%대에 그치는 경우가 대부분이다.

은행과 증권사를 통한 연금저축계좌로는 일반 공모펀드와 상장지수펀드(ETF), 리츠 등을 투자자가 직접 선택해 자유롭게 투자할 수 있다. 실시간 거래가 불가능한 은행계좌와는 달리 증권사 계좌로는 ETF를 주식처럼 언제든 사고팔 수 있다. 더 적극적인 투자를 원하는 소비자들이 대거 증권사 계좌로 옮겨간 이유다.

 

미래에셋증권 관계자는 “미국발 금리 인상 종료에 대한 기대감이 주가 상승 기대감으로 이어지면서 은행과 보험사의 수동적인 상품보다는 증권사를 통한 적극적인 연금 운용의 니즈가 높아진 결과로 보인다”라고 설명했다.

실제 투자자들은 증권사의 연금저축계좌를 활용해 ETF에 적극적으로 베팅하고 있다.

지난해말 기준 미래에셋증권의 개인연금 내 ETF 잔고는 전년보다 약 1조 6800억 원(75%)이나 급증한 3조 9209억 원에 달한다.

 

미국 관련 지수를 추종하는 ETF 비중이 전체의 30%를 차지한 가운데, 연금계좌를 통해 가장 많이 매수한 ETF로는 TIGER 미국나스닥 100과 TIGER 미국 S&P 500이 꼽혔다. 지난해 미국 증시 호황 덕에 두 종목의 최근 1년간 수익률은 각각 57.77%, 28.33%에 달한다.

개인연금 계좌를 통한 ETF 투자에 가장 적극적인 연령대는 30대로, 전체 연금자산 중 57%를 ETF에 베팅한 것으로 나타났다. 증여 목적으로 미성년 자녀의 연금계좌를 만들어 돈을 굴리는 부모들 영향으로 20대 미만 계좌주의 ETF 투자비중(54%)도 높았다.

 

변동성이 큰 시장상황을 고려해 전문가를 통해 연금 자산을 불리기 원하는 수요가 급증한 것도 주목된다. 전문 운용역이 알아서 연금계좌를 굴려주는 서비스인 미래에셋증권 개인연금 랩어카운트 잔고는 지난해 말 기준 838억 원으로 1년 만에 820억 원이 늘었다.

글로벌 자산배분전략으로 꾸준한 장기성과를 추구하는 이 서비스는 안정적인 노후 대비라는 연금의 취지에 맞게 성과가 우수하면서도 자산배분에 적합한 펀드를 엄선해 다양한 자산과 지역에 분산투자하는 것이 특징이다. 실제 이 회사가 운영하는 랩어카운트 모델포트폴리오 중 주식형 상품 투자 비중이 70% 이상인 ‘70+ 포트폴리오’의 지난해 연간 수익률은 17.2%에 달한다.

최종진 미래에셋증권 연금부문장은 “랩어카운트 서비스는 장기적으로 꾸준한 성과를 내는 것이 목표인 연금 포트폴리오 설계에 적합하다”며 “여기에 주목한 스마트한 투자자들의 서비스 이용률이 눈에 띄게 높아지고 있다”라고 설명했다.

                                                          < 출처 : 매일경제  김태성 >